금융·세금
대출 상환 계산기 - 원리금균등·원금균등·만기일시 비교와 상환표
- 할 수 있는 것: 매달 내는 돈 · 총 이자 · 상환표(최대 50년) · 3가지 방식 비교
- 넣는 것: 빌릴 돈 · 기간 · 연 금리
- 기준: 고정금리 · 중도상환 없음
대출을 받아야 하거나 여러 대출상품을 비교할 때 유용하게 사용할 수 있는 대출 계산기예요. 이전에는 엑셀 파일로 제공했는데, 이제는 더 편하게 쓸 수 있도록 웹 계산기로 만들었어요.
대출 상환 계산기
고정금리 기준거치 없이 첫 달부터 원금도 갚아요
매달
506,685원
처음부터 끝까지 같은 금액 · 30년 동안 360번
총 내는 돈(원금+총 이자)
182,406,712원
총 이자
82,406,712원
원금과 이자, 해마다 이렇게 바뀌어요
현재 조건 · 1억 원 · 원리금균등 30년 · 연 4.5%
1년차 (1~12회)원금 1,613,227원 + 이자 4,466,997원 = 내는 돈 6,080,224원
막대 하나 = 그해에 낸 돈의 합계 · 막대를 누르면 금액이 나와요
상환표 총 360회
현재 조건 · 1억 원 · 원리금균등 30년 · 연 4.5%
대출 앱이나 통지서에 나오는 회차를 넣으면 돼요
고정금리 · 매달 같은 날 갚는 기준
이자 = 남은 원금 × 연 금리 ÷ 12
중도상환 · 납입일 변경 · 연체 미반영
첫 회차 일수 계산 · 끝자리 정리로 실제 상환표와 조금 다를 수 있음
원 단위 반올림
계산기 쓰는 법
1상환 방식 고르기
원리금균등 · 원금균등 · 만기일시 중에서 골라요. 잘 모르겠으면 대출 계약서(약정서)의 "상환 방법"을 보면 돼요.
2빌릴 돈 · 기간 · 금리 넣기
대출금액, 대출기간, 금리를 넣고, 필요하면 거치기간도 골라요.
3결과와 상환표 보기
매달 내는 돈 · 총 이자 · 그래프 · 연도별/회차별 상환표가 나와요. 이미 갚고 있다면 회차를 넣어 남은 원금을 볼 수 있어요.
43가지 상환 방식 한눈에 비교
세 방식을 한 화면에서 나란히 비교할 수 있어요.
5조건 바꿔 비교
금리·기간·거치·빌릴 돈 중 하나만 바꿔서 결과가 어떻게 달라지는지 볼 수 있어요.
6결과 공유
계산기 화면 아래에 떠 있는 "결과 공유" 버튼으로 카카오톡에 보내거나 결과와 링크를 복사할 수 있어요. 받은 사람이 링크를 열면 같은 조건으로 계산된 화면이 바로 나와요.
세 가지 상환 방식, 무엇이 다를까
1억 원을 30년 동안 연 4.5%로 빌렸을 때(거치 없음) 계산기 결과예요.
| 방식 | 매달 내는 돈 | 총 이자 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 매달 506,685원 | 82,406,712원 | 처음부터 끝까지 같은 금액 |
| 원금균등 | 첫 달 652,778원 → 마지막 달 278,819원 | 67,687,500원 | 처음이 무겁고 점점 가벼워짐 · 이자 가장 적음 |
| 만기일시 | 매달 375,000원(이자만), 마지막 달 100,375,000원 | 135,000,000원 | 매달 부담은 가장 적지만 이자가 가장 많음 |
세 가지 방식에 정답은 없어요. 매달 얼마까지 낼 수 있는지, 나중에 목돈이 들어올지에 따라 고르면 돼요. 처음 몇 년 매달 부담을 줄이고 싶다면 원리금균등이나 만기일시를, 총 이자를 줄이고 싶다면 원금균등을 볼 만해요.
다만 만기일시는 마지막 달에 원금을 한꺼번에 갚아야 하니, 그 돈을 마련할 계획이 있을 때 맞아요.
주의선택할 수 있는 상환 방식은 대출 상품마다 달라요. 상품 설명이나 약관에서 꼭 확인하세요.
실제 상환표와 조금 다를 수 있는 이유
이 계산기는 이자를 "남은 원금 × 연 금리 ÷ 12"로 매달 같게 계산해요. 실제 은행 상환표는 아래 이유로 조금 다를 수 있어요.
- 첫 회차: 대출일과 납입일이 다르면 첫 납입일까지의 이자를 날짜 수로 계산해서, 첫 회차만 더 내거나 덜 내요.
- 끝자리 정리: 매달 원 단위로 끊으면서 생긴 차이를 마지막 회차에서 한꺼번에 정리해요.
- 날짜 수로 계산하는 상품: 31일인 달은 조금 더, 28일인 달은 조금 덜 나와요.
팁대출일부터 첫 납입일까지가 한 달보다 길면 첫 회차가 평소보다 더 나와요. 1,000만 원 · 연 5%라면 열흘 길어질 때 약 1만 4천 원을 더 내요.
해보면서 헷갈렸던 점
Q. 거치기간을 두면 이자가 줄어드나요?
아니요 — 거치 중엔 원금을 안 갚아서, 빌린 돈 전체에 대한 이자를 매달 그대로 내요. 원금이 줄기 시작하는 때가 늦어지니 총 이자는 오히려 늘어요.
(계산기에서 "조건 바꿔 비교 → 거치"로 확인: 1억 · 30년 · 4.5% 원리금균등이면 1년 거치 시 총 이자 +131만 원)
Q. 기간이 같으면 원리금균등과 원금균등은 뭐가 다른가요?
끝나는 날은 같아요. 다른 건 돈을 내는 모양과 총 이자예요. 원금균등은 원금을 먼저 더 갚기 때문에 이자가 적고 남은 원금도 빨리 줄어요. 그래서 중도상환할 때 갚을 돈도 적어요.
Q. 원금균등이 항상 유리한가요?
총 이자는 가장 적지만 첫 달 부담이 커요 (위 예시에서 첫 달 146,093원 더). 142회차(약 11년 10개월째)부터는 원리금균등보다 매달 덜 내요.